Россия
8 (800) 505-49-51
Бесплатно по всей России
Бесплатный звонок Контакты
Меню

Официальные и серые банковские гарантии

Расскажем как отличить официальные банковские гарантии, выдаваемую для обеспечения исполнения контракта, от серой

Получить банковскую гарантию

Банковские гарантии

Банковская гарантия сегодня выступает как самый популярный вид обеспечения исполнения контракта. Это не удивительно, учитывая его достаточно серьезный размер и очевидную сложность отвлечения подобной суммы денежных средств из оборота.

Однако, крайне важно как для государственных заказчиком, так и для поставщиков уметь отличать официальную, то есть подлинную банковскую гарантию от серой.

Бесплатная консультация

Назначение официальной банковской гарантии и ее преимущества по сравнению с серой

Главной целью обеспечения исполнения контракта выступает увеличение ответственности поставщика, выбранного для осуществления государственной закупки. Предоставление официальной или, как ее еще часто называют, белой банковской гарантии позволяет заказчику быть уверенным в получении определенной компенсации в случае, если выигравший тендер участник не выполнил предусмотренные контрактом обязательства. При этом к данному виду обеспечения действующим в настоящее время 44-ФЗ предъявляются достаточно жесткие требования.

Процедура предоставления банковской гарантии

Контракт с поставщиком, признанным победителем аукциона или конкурса на осуществление госзакупки, заключается не ранее, чем через 10, но не позднее, чем через 20 суток после официального объявления результатов. Обязательным условием для подписания контракта выступает предоставление участником обеспечения, формой которого чаще всего выбирается официальная банковская гарантия .

Подробнее

Размер обеспечения может доходить до 30% от стартовой цены объекта закупки, а в случае, если контрактом предусмотрен значительный аванс, даже превосходить указанную величину. Полученная участником банковская гарантия сканируется и отправляется заказчику в виде электронного документа, удостоверенного ЭЦП.

Достоинства использования официальной банковской гарантии

Применение в качестве обеспечения взятых по контракту обязательств официальной банковской гарантии имеет несколько очевидных преимуществ перед альтернативным вариантом в виде выплаты денежных средств, а именно:

  • у поставщика отсутствует необходимость извлекать серьезную сумму из оборота;

  • у него появляется возможность одновременно участвовать в нескольких аукционах или конкурсах, а в случае победы предоставить в качестве обеспечения банковскую гарантию, что вполне реально, в отличие от выплаты денежных средств;

  • простая и удобная процедура оформления банковской гарантии становится еще оперативнее при повторном ее прохождении, так как поставщик уже имеет на руках пакет необходимых документов;

  • выстроенные отношения с серьезным банком позволяют принимать участие в госзакупках на большие суммы.

Важно понимать, что выдача банковской гарантии является достаточно выгодной для кредитной организации услугой. Кроме того, она сегодня чрезвычайно востребована на рынке, так как является самым популярным видом обеспечения исполнений обязательств поставщика на осуществление государственной закупки.

Все это привело к появлению немалого числа мошенников, которые начинают активно предлагать победителю торгов услуги по оформлению якобы официальной банковской гарантии, по сути, являющейся серой, то есть фактически незаконной и в большинстве случаев неправильно оформленной.

Назначение официальной банковской гарантии и ее преимущества по сравнению с серой

Последствия предоставления серой банковской гарантии вместо официальной

Можно выделить несколько причин, почему серые банковские гарантии получили достаточно широкое распространение и часто предоставляются вместо официальных.

Во-первых, государственному заказчику предоставляется всего 3 дня на проверку полученных им от поставщика документов. Причем в этом время также происходит процедура подписания контракта, которой, что вполне естественно, уделяется наибольшее внимание.

Во-вторых, стоимость серых банковских гарантий заметно ниже. Кроме того, в большинстве случаев от поставщика не требуется предоставить залог или обеспечение, что еще и существенно ускоряет процедуру.

Однако, предоставляя серую банковскую гарантию вместо официальной, участник, ставший победителем, должен понимать, что заказчик достаточно быстро определит незаконность или неправильность полученных им финансовых документов.

В подобной ситуации последствия для исполнителя могут быть самыми неприятными - расторжение контракта и включение в реестр недобросовестных поставщиков.

Очевидно, что дальнейшее участие в государственных закупках станет для данной организации или ИП практически бесперспективным мероприятием.

Последствия предоставления серой банковской гарантии вместо официальной

Заполните форму

Введите свой контактный номер и мы свяжемся с Вами в ближайшее время:

Нажимая на кнопку, вы принимаете Положение и Согласие на обработку персональных данных.

Основные отличия официальной банковской гарантии от серой

Для того, чтобы избежать неприятных последствий, описанных выше, поставщик должен крайне внимательно относится к процедуре оформления банковской гарантии.

В настоящее время выработан ряд достаточно простых рекомендаций, следование которым поможет получить легальные финансовые документы, оформленные соответствующим образом.

Наиболее серьезными отличиями официальной банковской гарантии от серой выступают:

Подробнее
  • любой серьезный банк обязательно потребует от поставщика предоставить пакет документов. Это объясняется тем, что банковская гарантия, по сути, является кредитом, хотя и выдаваемым на достаточно специфических условиях;

  • банковская гарантия всегда оформляется на фирменном бланке кредитной организации, на котором присутствуют все ее реквизиты, включая номер лицензии, юридический адрес и т.д.;

  • для получения банковской гарантии на большую сумму практически всегда необходимо предоставление обеспечения. Оно может быть оформлено, как и при получении обычного кредита, в виде залога или поручительства.

Следует обязательно отметить, что требования финансового учреждения при выдаче банковской гарантии все-таки несколько ниже, чем при оформлении обычного кредита. Тем не менее, ни один банк не станет брать на себя такие серьезные обязательства без тщательного изучения документации поставщика и стабильности его финансового положения.

Основные отличия официальной банковской гарантии от серой

Наши аккредитации

С нашей помощью Вы получить качественно выполненную услугу в России. Эталон Гарант входит в Единый Реестр органов по сертификации и испытательных лабораторий. Является аккредитованным представителем

Открыть все аккредитации
ЭкспертПроект
ЭкспертПроект
ЭкспертСтрой
ЭкспертСтрой
ПСС
ПСС
МОСК
МОСК

Как избежать оформления серой банковской гарантии

Последствия предоставления серой (нелегальной) банковской гарантии могут стать крайне неприятными для поставщика. Поэтому серьезно рассматривать ситуацию, когда он сам выступает инициатором получения подобных финансовых документов, особого смысла нет.

Гораздо чаще на практике встречаются ситуации, когда признанный победителем участник торгов становится жертвой мошенников, которыми могут использоваться несколько основных схем:

Подробнее
  • перечисление оплаты за оформление банковской гарантии на реквизиты ООО или получение денежных средств наличными по доверенности. Подобная ситуация попросту невозможна при работе с банком;

  • выдача банковской гарантии без запроса пакета документации или без ее изучения хотя бы в течение 1-2-х дней. Правила выдачи гарантии банка достаточно жестко регламентируются инструкциями ЦБ РФ. Такие обязательства должны обязательно сопровождаться предоставлением определенного набора документов, минимальное количество которых установлено Центробанком;

  • предоставление поддельного бланка банковской гарантии. Самый очевидный вариант мошенничества. С ним достаточно просто бороться, для чего необходимо связаться с банком, документы которого подделывают мошенники, а также проверить информацию о кредитном учреждении на официальном сайте ЦБ России. В регулярно подаваемой банками отчетности фигурируют и принятые ими на себя обязательства, связанные с банковскими гарантиями, которые учитываются по счету №91315 и могут быть легко и быстро проверены.

Как избежать оформления серой банковской гарантии

Заполните форму

Введите свой контактный номер и мы свяжемся с Вами в ближайшее время:

Нажимая на кнопку, вы принимаете Положение и Согласие на обработку персональных данных.

Незаконные действия банков по оформлению гарантии

Все описанные случаи касались случаев, когда незаконные действия происходят без ведома кредитной организации, документы которой просто подделываются. Однако, на практике нередко возникают ситуации, при которых мошенничеством занимаются сами банки или их отдельные работники.

Обычно это связано с превышением максимального размера выданных банковских гарантий, который должен находиться в пределах 25% от величины собственного капитала финансового учреждения.

Проверить этот показатель также несложно. Для этого необходимо изучить форму №134, которая является одним из видов отчетности, предоставляемой всеми банками в ЦБ РФ. В строке №000 данного документа указывается величина собственных средств кредитной организации.

Очевидно, что избежать мошенничества и оформления серой банковской гарантии вместо официальной, достаточно просто. Описанные выше отличия легальных документов, а также описание основных схем мошенничества и способов борьбы с ними позволят любому поставщику получить необходимые для заключения контракта финансовые гарантии в соответствии с требованиями закона.

Незаконные действия банков по оформлению гарантии

Оплата и доставка

Мы создали удобные условия для наших клиентов, чтобы работа протекала гладко.

Способы оплаты

Безналичный расчет
Электронные деньги (Яндекс.Деньги, WebMoney)
Банковские карты (VISA, MasterCard)
Интернет-банкинг (Альфа.Клик, Сбербанк.Онлайн)

Способы доставки

Транспортные компании СДЭК, PonyExpress
Курьерская доставка до двери
Самовывоз

Гарантии

Мы уверены в выполнении своих обязанностей перед клиентами. И все же мы застраховали свою ответственность.

Подробнее

Постгарантийное обслуживание

Мы ценим своих клиентов и готовы всегда их поддержать. Если у Вас есть вопросы или пожелания, то перейдите и воспользуйтесь формой

Подробнее
letter

Наши эксперты

Оперативную и качественную работу обеспечивают более 78 квалифицированных сотрудников нашего органа:
аттестованных экспертов, обученных специалистов и менеджеров.
78
экспертов и опытных юристов в компании

В области:

  • СРО
  • Тендеров
  • Сертификации
  • Лицензировании
  • Промышленной безопасности
  • И другие
expert
Сергей Николаевич
Руководитель отдела по промышленной безопасности
expert
Егоров Константин
Специалист по промышленной безопасности
expert
Кузнецов Максим
Специалист по промышленной безопасности
expert
Вагнер Виктор
Специалист по промышленной безопасности
expert
Усманов Тимур
Руководитель отдела СРО
expert
Афанасьева Марина
Специалист по работе с СРО
expert
Мельникова Анастасия
Специалист по работе с СРО
expert
Чичваркин Алексей
Руководитель отдела сертификации
expert
Андреева Марина
Специалист отдела сертификации
expert
Хасанова Мария
Руководитель тендерного отдела
expert
Ключникова Екатерина
Специалист тендерного отдела
expert
Игольникова Елена
Специалист по банковской гарантии
expert
Виктор Чан
Руководитель отдела лицензирования
expert
Коршикова Оксана
Специалист отдела лицензирования
expert
Вершинина Анна
Руководитель отдела продаж
expert
Аксютина Юлия
Менеджер по продажам
expert
Анна Потемкина
Менеджер по продажам
expert
Попко Святослав
Менеджер по продажам
expert
Кондратьева Марина
Менеджер по продажам
expert
Давидова Елена
Менеджер по продажам
expert
Морозова Анастасия
Менеджер по продажам
expert
Кузьмина Диана
Ведущий специалист отдела документооборота
expert
Виктор Сергеевич
Специалист отдела документооборота
expert
Шуваева Ирина
Специалист отдела документооборота
expert
Деева Марина
Специалист отдела документооборота

Отзывы наших клиентов

review review review review review

Среди наших клиентов

Смотреть все отзывы

У Вас остались вопросы?

Я расскажу Вам всё о наших услугах и отвечу
на все вопросы. Это бесплатно и ни к чему
не обязывает.
Елена Григорьева
Менеджер по работе с клиентами

Позвоните мне:

или могу перезвонить Вам, если оставите
свой контактный номер ниже:

Нажимая на кнопку, вы принимаете Положение и Согласие на обработку персональных данных.